Una de las decisiones más importantes de un adulto es conseguir una casa propia, pero eso requiere un plan para conseguir la que mejor se adapte a las necesidades del propietario. Puede tratarse de una vivienda sola, o tal vez un departamento.
Para quien no quiere acceder a los planes de vivienda que se construyen hay la posibilidad de diseñar y construir la casa a gusto del dueño.
Para cualquiera de estas posibilidades se debe contar con un dinero que primero se usa para el enganche, o sea reservar la casa de tus sueños, hasta conseguir un crédito con cualquier institución bancaria; o hasta para refrendar una promesa de compra-venta del bien.
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A las diferentes instituciones bancarias en Ecuador se une la oferta del banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS), que posibilita conseguir un préstamo hipotecario para compra de una vivienda.
Un préstamo hipotecario te permite comprar una casa o un departamento nuevo, pero también puede utilizarse para renovar o ampliar una vivienda, comprar un terreno, construir una casa o departamento. Los créditos son generalmente hasta 25 años plazo, pero es necesario revisar los requisitos de cada banco, porque algunos exigen el pago hasta en un plazo máximo de 15 años.
Es preciso conocer que cuando se adquiere el crédito el banco otorgante le entrega al deudor una tabla de amortización con el monto del capital e interés.
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Existen dos tablas de amortización a ser utilizadas en créditos hipotecarios:
- Sistema francés: establece que el monto de las cuotas mensuales es fijo durante todo el período definido. Esto quiere decir que el deudor pagará siempre la misma cantidad de dinero en cada cuota, hasta la cancelación final de la deuda.
- Sistema alemán: establece que el valor de las cuotas es variable y decreciente cada mes y hasta la cancelación total de la deuda. Lo que quiere decir que la primera cuota será la más alta de todas y la siguiente siempre será más baja que la anterior.
Además, al adquirir un crédito hipotecario se agregan valores a cancelar que incluyen seguros para la vivienda y de desgravamen.
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Las tasas de interés de esos créditos que los bancos ofrecen en Ecuador son variadas (actualizadas a septiembre 2023):
| Bancos | % Tasa de interés | % Viviendas interés social |
|---|---|---|
| Banco Bolivariano | 8,90% | |
| Banco Internacional | 9,93% | |
| Banco Pacífico | 9,25% | |
| Banco Pichincha | 9,45% | 4,87% |
| Banco Guayaquil | 11,33% | |
| BIESS | 10.40% | 5,99% |
| Cooperativa JEP | 9,90% | |
| Mutualista Pichincha | 9,93% |
Al elaborar su presupuesto para comprar una vivienda, tome en cuenta que debe tener un dinero extra porque hay gastos jurídicos que también deberá cumplir.
Asimismo, cuando adquirimos nuestra primera vivienda también existe la ilusión de decorarla o mejorarla, por lo que hay que contar con un dinero adicional para esas adquisiciones. (I)
