Las tarjetas de crédito pueden convertirse en una herramienta financiera útil o en un riesgo para la estabilidad económica de un ciudadano.

Su uso responsable ayuda a construir un buen historial y mejorar el score crediticio, un indicador clave para acceder a préstamos, viviendas o financiamiento.

Pero, según Javier Velasco, gerente general de Aval Buró, el exceso de endeudamiento, los pagos atrasados o mantener muchas tarjetas activas pueden afectar negativamente el puntaje.

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“La tarjeta de crédito es un instrumento financiero muy potente. Porque nos da a nosotros grandes beneficios. Puedo hacer un crédito a las doce de la noche, a las tres de la mañana. El tema de la disponibilidad es superimportante. Entonces, la tarjeta de crédito es un producto flexible, pero hay que saberla manejar”, sostiene Velasco.

¿Dónde y cómo consultar gratis tu ‘score’ crediticio del buró de crédito en Ecuador?

Antes de conocer qué es lo positivo y negativo en el puntaje en el buró de crédito, es indispensable saber su significado.

El buró son los datos crediticios de una persona, es decir, el monto total de lo prestado, la cuota por cancelar y en qué plazo.

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Entonces, las empresas que dan crédito, como bancos, cooperativas, mutualistas, consultan con el buró y analizan el historial crediticio de cada persona que se acercó a pedir un crédito con esa y otra información. Y estas entidades deciden si darlo o no.

Rango de score, según nivel de riesgo

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  • Igual o mayor a 939: riesgo bajo.
  • De 569 a 938: riesgo medio.
  • De 1 a 568: riesgo alto.

En consecuencia, el pago a tiempo de tu tarjeta de crédito, así como de otros medios de créditos, incidirá positiva o negativamente en tu puntaje.

Lo positivo

  • Velasco remarca que lo positivo de las tarjetas de crédito es la disponibilidad.
  • Que esté relacionado directamente con el plazo financiado.

“Si yo me compro un electrodoméstico, es lógico que esa refrigeradora yo la pague en doce meses porque la vida útil va a ser más allá de eso. No es un bien que necesita un financiamiento de diez años, pero tampoco de tres meses o cuatro meses. Pero si yo me compro un par de zapatos, está bien que lo financie a cuatro meses”, explica.

Estas son las 10 formas de usar una tarjeta de crédito que los bancos no quieren que conozcas

  • Los pagos a tiempo mejoran la calificación.
  • Genera mayor confianza para bancos y entidades financieras.
  • Ayuda a mantener antigüedad crediticia.
  • Diversifica el perfil financiero.
  • Facilita mejores condiciones financieras.

De acuerdo con Velasco, es indispensable aparecer en el buró justamente para lograr lo antes mencionado. “Siempre hay que tener algo activo para que uno vaya demostrando que va pagando”, apunta y recalca que esto va de la mano con una planificación financiera.

Lo negativo

Velasco remarca lo siguiente:

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  • Retrasarse en las cuotas o no pagar el mínimo puede afectar el score crediticio.
  • Acumular deudas elevadas durante mucho tiempo puede perjudicar el historial crediticio.
  • Caer en mora o refinanciar de manera frecuente.
  • Gastar más de la capacidad de pago aumenta el riesgo de incumplimiento y deteriora el perfil financiero.

“Esto nos lleva a un tema de planificación de nuestras finanzas. Si yo sé que mi negocio va a necesitar un mayor endeudamiento a unos seis meses, me debo preparar. Y la forma para prepararme es ver que mi historial esté limpio. Si es que hay algún problemita, tomar una deuda, cumplir, cumplir y cumplir para que de esa manera el modelo matemático considere ese cumplimiento y estar listo para esa nueva operación de crédito”, señala Velasco. (I)