El nuevo crédito hipotecario Vivienda Premier, del Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (Biess), ya está disponible después de ser activado desde esta mañana durante su lanzamiento oficial en Portoviejo, Manabí. Este nuevo producto está enfocado a vivienda de interés social, con una tasa de interés del 4,99 % hasta 25 años plazo y ofrece que una vez aprobado el dinero se desembolsará hasta en 42 días.
Este nuevo producto aumentó a $ 1.000 millones de la meta de colocación de créditos hipotecarios que el Biess anunció para 2025, $ 460 millones adicionales a lo planificado a inicios del año, genera expectativas positivas en el sector de la construcción y además en los afiliados y pensionistas interesados en aplicar y que buscan conocer detalles, como por ejemplo, la cuota mensual estimada que deberán pagar con este nuevo crédito.
Joan Proaño, vicepresidente del gremio de constructores positivos, calificó como buena la iniciativa del BIESS de incrementar a $ 1.000 millones los recursos para la colocación de créditos hipotecarios y luego lanzar este nuevo producto con una tasa del 4,99 % de tasa de interés.
Según cifras del Biess, en el 2024 el Banco colocó $ 534 millones en créditos hipotecarios, a través de 8.519 operaciones; en 2023 fueron $ 418 millones.
Proaño destacó que se trata de la tasa de interés más baja del mercado, conjuntamente con la tasa de interés subsidiada por las Viviendas de Interés Social (VIS) y Viviendas de Interés Público (VIP).
“Nos parece que es una medida que ciertamente va a ayudar a su objetivo de colocación ambicioso que se ha impuesto para este año de $ 1.000 millones; y es una medida que va a favorecer muchísimo a los afiliados porque solamente van a necesitar un ingreso mínimo de $ 730, es decir, que con 1.55 salarios básicos unificados ya van a poder acceder a este crédito, lo cual beneficia a las familias de menores recursos en el país”, explicó Proaño.
¿Cuánto se debe pagar mensual en el nuevo crédito hipotecario Vivienda Premier?
Proaño calcula que en un préstamo de $ 50.000, que es el monto máximo al que se puede acceder con este nuevo producto, la cuota mensual a pagar debe estar por alrededor de $ 292.
El constructor hace este cálculo tomando en cuenta un valor máximo de la vivienda de $ 53.678,20 y una entrada de $ 3.678,20, que es el 6,85 % del valor del inmueble.
Estas son las viviendas que el Biess financiará con 4,99 % de interés
Mientras, durante el lanzamiento oficial del nuevo crédito hipotecario se realizaron varias simulaciones exitosas. En una de ellas, por un crédito a un plazo de 21 años (252 meses), se calculó una cuota mensual , incluidos los seguros, de $ 318,11.
| Plazo años: 21 años y 0 meses | Valores |
|---|---|
| Plazo máximo de crédito | 252 meses |
| Tasa de interés nominal | 4,99 % |
| Tasa de interés efectiva | 5,1 % |
| Tasa efectiva anual del costo de financiamiento | 6,43 % |
| Cuota mensual seguro de desgravamen estimada | $ 27,39 |
| Cuota mensual seguro incendios estimada | $ 5,25 |
| Cuota estimada mensual incluido los seguros | $ 318,11 |
| (A) Monto máximo de crédito aprobado | $ 44,500.00 |
| (B) Total interés estimado | $ 27,399.98 |
| Total crédito (A+B) | $ 71,899.98 |
¿Cuáles son los requisitos?
El gerente encargado del Biess indicó que el préstamo está dirigido a:
- Afiliados en relación de dependencia que tengan 36 aportaciones, de las cuales las 13 últimas deben ser consecutivas.
- Afiliados voluntarios que registren 36 aportaciones consecutivas.
- Los jubilados que estén en goce de su pensión.
- Las personas con discapacidad que tengan al menos 18 aportaciones.
Las personas deben tener ingresos familiares de hasta $ 1.489,90 mensuales, que equivalen a 3,17 salarios básicos unificados.
¿Hasta qué monto se puede acceder con el crédito premier?
El monto máximo por vivienda financiada con el nuevo crédito es de hasta $ 50.000, incluyendo gastos.
¿Qué tipo de vivienda aplica?
Según información del Biess, las viviendas que están dentro del nuevo programa son:
- Vivienda única y de primer uso (nueva).
- Vivienda con más de una habitación
- Vivienda con avalúo comercial de $ 53.678,70 equivalente a 114,21 salarios básicos unificados. (I)
