Los jubilados en Estados Unidos deben estar pendientes del calendario porque se acerca una fecha importante que no querrán pasar por alto porque podrían terminar con una multa.
Estas personas recibirán los pagos de la Seguridad Social el próximo miércoles 26 de marzo
Si en 2025 cumplen 73 años, el Servicio de Impuestos Internos (IRS por sus siglas en inglés) pedirá cumplir con un requisito llamado “Distribución Mínima Requerida” (RMD, por sus siglas en inglés), reseña el portal Tododisca.
Ese mismo medio explica que las personas que tienen cuentas de jubilación con impuestos diferidos (como las IRA tradicionales o 401(k)), el IRS quiere que empiecen a retirar una parte cada año, a partir de los 73. Y por primera vez, tienen que hacerlo antes del 1 de abril de 2025.
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Esto es un asunto importante porque si no lo hacen, pueden recibir una multa. El IRS puede cobrar hasta el 25% de lo que no retiraron, aunque a veces lo bajan al 10% si lo arreglan rápido.
Estos retiros no aplican a las cuentas Roth IRA. Esas están exentas.
¿Cómo evitar las multas?
Para asegurar el cumplimiento con las regulaciones del IRS y prevenir penalizaciones innecesarias, se recomienda a los jubilados tomar algunas medidas.
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- Confirmar la Cantidad Exacta: Verificar el monto preciso de la RMD directamente con la institución financiera o asesor fiscal. Esto garantiza la exactitud del cálculo y evita errores.
- Planificar el Retiro con Anticipación: Programar el retiro de la RMD con suficiente antelación a la fecha límite del 1 de abril. Esto permite evitar posibles inconvenientes de último momento y asegurar la correcta tramitación del retiro.
- Optimizar la Estrategia Financiera y Fiscal: Evaluar cuidadosamente el momento de la RMD para integrarla en la estrategia financiera y fiscal general, maximizando los beneficios y minimizando la carga impositiva.
- Actuar Diligentemente en Caso de Incumplimiento: Si no se ha realizado el retiro de la RMD, corregir la situación de manera inmediata y presentar el Formulario 5329 del IRS. Esta acción puede contribuir a reducir o eliminar las penalizaciones aplicables.
¿Cómo saber cuánto hay que retirar?
El IRS tiene una fórmula, pero para no complicarse, desde el medio citado recomiendan mejor consultar con el banco o asesor financiero. Ellos les dirán la cantidad exacta.
Un dato extra es que algunos asesores recomiendan hacer el primer retiro antes de fin de año, para no tener que hacer dos retiros en un solo año y que les suban los impuestos. Pero, si esperan ganar mucho dinero ese año por otras razones, quizás convenga esperar hasta abril.
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(I)
