La tasa de interés activa referencial para los créditos productivos corporativos, vigente desde el 1 de enero de 2024, experimentó un aumento en comparación con la de enero del 2023, según lo establecido por la Junta de Política y Regulación Monetaria y Financiera (JPRF).

Esta pasó de 8,54 % a 10,14 %. La última es la que está en vigencia para las operaciones activas, según los datos publicados por el Banco Central del Ecuador.

El organismo indica que el crédito productivo empresarial también tuvo un incremento. La tasa de interés aumentó del 9,6 % en enero del 2023 a 11,03 % en enero del 2024.

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En tanto, los demás segmentos se redujeron en un porcentaje mínimo.

De acuerdo a la resolución 603-2020-F de la JPRF, para el cálculo de tasas de interés efectivas referenciales para el 2024 se toman en consideración las semanas del 23 de noviembre al 20 de diciembre de 2023, cubriendo a 355 entidades financieras.

Así quedaron las tasas de interés comparando enero del 2023 con enero del 2024

La cartera bruta de créditos alcanzó los $ 42.129 millones en noviembre del 2023, la última cifra disponible en el sistema DataLab, de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador.

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Crédito productivo (diferencia entre enero del 2023 y enero del 2024)

  • Productivo corporativo subió de 8,54 % a 10,14 %.
  • Productivo empresarial aumentó de 9,6 % a 11,03 %.
  • Productivo pymes se incrementó de 10,31 % a 11,09 %.

Microcrédito

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Las tres categorías del microcrédito se redujeron.

  • Microcrédito minorista pasó de 19,5 % a 20,00 %.
  • Acumulación simple subió de 20,06 % a 20,51 %.
  • Acumulación ampliada se aminoró de 19,57 % a 20,09 %.

Crédito de consumo

  • Hubo un aumento mínimo de 0,15 puntos, es decir, de 16,08 % pasó a 16,23 %.

Crédito educativo

  • Educativo pasó de 8,74 % a 8,84 %.
  • Educativo social se mantiene en 5,49 %.

Crédito de vivienda

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  • Vivienda de interés público se mantiene en 4,96 %.
  • Vivienda de interés social se mantiene en 4,98 %.

Crédito inmobiliario

  • Pasó de 9,45 % a 9,94 %.

Crédito de inversión pública

  • Se redujo de 8,22 % a 8,11 %.

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Esta es la tasa de interés de depósitos a plazo fijo para enero del 2024

La tasa de interés referencial de los depósitos a plazo fijo es de 7,74 % para enero del 2024, en contraste con el 6,65 % promedio fijado para el mismo mes del 2023.

Desde 2019 se ha registrado un incremento en el interés que pagan los bancos por depósitos a plazo fijo, que pasaron de representar $ 12.068,81 millones en noviembre del 2019 a $ 19.970,09 millones en el mismo mes del 2023.

Esto se debe a la incapacidad del país de conseguir financiamiento barato en el exterior debido al alza del riesgo país, particularmente luego que el expresidente Guillermo Lasso declarara la muerte cruzada en mayo del año pasado.

Así, a las instituciones financieras les resulta igual pedir dinero a un banco internacional que obtenerlo de depósitos a plazo fijo de sus clientes dentro del país.

El dinero colocado en pólizas (depósitos a plazo fijo) se dividió en los siguientes segmentos en noviembre de 2023:

  • De 1 a 30 días: $ 4.327,26 millones.
  • De 31 a 90 días: $ 5.778,76 millones.
  • De 91 a 180 días: $ 4.957,97 millones.
  • De 181 a 360 días: $ 4.280,47 millones.

Mientras tanto, en cooperativas, los depósitos a plazo fijo alcanzaron $ 14.479,79 millones en noviembre de 2023, para un total de 34.449,88 millones de dólares de depósitos a plazo fijo entre cooperativas y la banca privada hasta noviembre del 2023. (I)

Tasas referencialesEnero 2023 (% anual)Enero 2024 (% anual)
Plazo 30-60 días5,126,27
Plazo 61-90 días5,887,37
Plazo 91-120 días6,307,35
Plazo 121-180 días6,637,94
Plazo 181-360 días7,038,04
Plazo 361 y más8,469,33